Domine Suas Finanças Pessoais: 10 Passos Para o Sucesso Financeiro

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Há alguns anos, eu estava constantemente em uma situação frustrante em que as contas se acumulavam e eu não tinha dinheiro para pagá-las. Se você já passou por essa situação, sabe o quanto isso pode ser estressante e difícil.

A boa notícia é que, ao longo do tempo, consegui sair dessa situação e você também pode. Portanto, neste artigo, compartilharei dicas, truques e estratégias para ajudá-lo a sair dessa situação e alcançar o sucesso em suas finanças pessoais.

10 Passos Para o Sucesso Financeiro

1. Acompanhe seus Gastos

Uma das etapas mais importantes para assumir o controle de suas finanças é acompanhar seus gastos. Isso deve ser uma prioridade constante.

Certifique-se de que cada centavo que você gasta esteja claramente registrado. O objetivo é identificar e eliminar padrões de gastos ineficientes em sua vida financeira.

Além disso, manter o controle de suas finanças e incentivar práticas financeiras melhores, como economizar e investir, resultará de manter continuamente o controle de seus custos. Como disse Peter Drucker: “Se você não pode medir, não pode gerenciar.”

Portanto, analise suas categorias de gastos para determinar quais são as mais cruciais. Talvez você descubra que está pagando por uma assinatura que não está utilizando.

A maioria das pessoas considera cortar essas despesas “não essenciais” uma abordagem sábia para economizar dinheiro. Você também pode optar por atividades menos dispendiosas agora que pode ver para onde está indo seu dinheiro.

2. Crie um Orçamento

Muitas pessoas evitam criar um orçamento devido à percepção de que isso envolve muito trabalho. No entanto, vale a pena. Veja o lado positivo e avalie o quanto isso pode beneficiá-lo.

Depois de estabelecer um ritmo, certifique-se de mantê-lo. Isso é fundamental. Evite perder o impulso. Se você criar um orçamento e guardá-lo em uma pasta em sua estante ou arquivo, será inútil. Portanto, atualize e reveja constantemente seu orçamento.

Você também pode usar aplicativos e software digitais para facilitar essa tarefa. Existem muitas opções gratuitas disponíveis online.

3. Estabeleça Limites para Gastos Não Orçados

Comprar algo no calor do momento que não foi planejado pode ser agradável e emocionalmente satisfatório, mas essa sensação de euforia pode passar rapidamente, deixando-o com compras impulsivas que você não precisa – ou não deseja. Se você se encaixa nesse perfil, é hora de parar com esse comportamento.

Na próxima vez que estiver no shopping, experimente seguir a regra de 1% para gastos. Essa regra estabelece que você deve esperar um dia antes de comprar algo que custe mais de 1% de sua renda anual.

Por exemplo, se você ganha R$60.000 por ano, a regra indica que você deve esperar um dia antes de fazer uma compra de mais de R$600.

4. Poupe para Compras Grandes

Ver um anúncio tentador de uma TV de 90 polegadas e 8K por R$4.000 pode ser tentador, mas isso não significa que você deve pegar imediatamente seu telefone e cartão de crédito e começar a discar o número na tela.

Especialistas sugerem que, se você realmente deseja essa grande TV, é melhor que o dinheiro venha de sua conta de poupança dedicada a compras desse tipo.

Não use um empréstimo de cartão de crédito, a menos que tenha um plano sólido para pagar o dinheiro de volta. Além disso, economizar para uma compra grande oferece vantagens significativas.

Você pode negociar um preço mais baixo ou, pelo menos, melhores condições de financiamento, se economizar e pagar em dinheiro.

O preço também pode cair ao longo do tempo. Para compras maiores, obter um empréstimo pode fazer mais sentido, especialmente se for um item com valor de apreciação, como uma casa, ou se evitar que você retire dinheiro de suas economias ou conta de investimento.

5. Leia Livros Sobre Finanças

Dizem que, se você quiser esconder algo, basta colocá-lo no papel. A triste verdade é que a maioria das pessoas nunca se preocupa em ler.

Algumas das coisas que as pessoas escolhem ignorar, como as informações contidas nos livros, têm boas chances de torná-las bem-sucedidas se se derem ao trabalho de lê-las.

A aprendizagem é um processo contínuo, e quanto mais você o fizer, mais afiadas suas habilidades se tornarão.

A capacidade de tomar decisões financeiras sábias é a principal vantagem da educação financeira. Ela nos fornece as informações e habilidades necessárias para gerenciar adequadamente nossas finanças, incluindo orçamento, economia, empréstimos e investimentos.

Como resultado, estamos melhor posicionados para alcançar nossos objetivos financeiros e estabelecer estabilidade financeira.

6. Reduza Suas Despesas Mensais

Diminuir seus gastos mensais é uma das maneiras mais simples de assumir o controle de seu dinheiro. Embora você não possa reduzir certos custos permanentes, como aluguel ou pagamentos de veículos, sem fazer grandes mudanças no estilo de vida, você pode reduzir os custos variáveis, como roupas ou entretenimento, sendo flexível e pensando com parcimônia.

Para começar a economizar em coisas como suas contas de energia, você pode usar menos energia, escolher uma empresa de seguro de vida ou casa diferente ou fazer compras a granel para seus mantimentos.

Além disso, você não deve aceitar um empréstimo apenas porque seu salário e crédito o tornam elegível. Muitas pessoas acreditam que o banco não lhes concederá um cartão de crédito ou empréstimo que não possam pagar, mas o banco só tem conhecimento da renda que você declarou e das dívidas mostradas em seu relatório de crédito.

Portanto, você deve determinar se um pagamento mensal funciona para você com base em sua renda e outras responsabilidades mensais.

7. Cozinhe em Casa

Refeições preparadas e consumidas em casa podem ser muito econômicas. Tudo o que você precisa fazer é reduzir sua dependência de delivery.

Um pequeno luxo em um restaurante chique ocasionalmente é aceitável, mas começar a cozinhar em casa ou levar marmitas para o trabalho em vez de comer fora todos os dias pode economizar muito dinheiro.

Criar um plano de refeições semanal pode tornar isso mais simples. Planeje suas refeições para a próxima semana e siga o plano.

Mesmo para aqueles que não se consideram cozinheiros, a internet oferece uma variedade aparentemente infinita de receitas e dicas culinárias.

8. Pague Suas Dívidas

Carregar muitas dívidas, especialmente em cartões de crédito com juros elevados, é um dos erros mais caros que você pode cometer.

Se você deseja melhorar sua situação financeira e abrir novas oportunidades financeiras, pague suas dívidas o mais rápido possível.

Se você é do tipo esquecido, liste todas as suas dívidas existentes, incluindo dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e financiamento de veículos, e determine os pagamentos mínimos que deve fazer para mantê-las sob controle.

Fazer apenas os pagamentos mínimos não o livrará das dívidas rapidamente, então considere seus custos fixos e quanto do seu orçamento de gastos discricionários você pode reservar para o pagamento das dívidas.

Além disso, você pode tentar reduzir a taxa de juros da dívida solicitando uma taxa mais baixa do emissor, consolidando várias dívidas em uma só ou transferindo dívidas de alto juro para um cartão de crédito com juros mais baixos, como um cartão de transferência de saldo, para reduzir a taxa de juros global.

Em seguida, crie uma estratégia de pagamento de dívidas e desenvolva práticas de gastos responsáveis para quitar a dívida o mais rápido possível. Quanto mais rápido você pagar suas dívidas, maior será seu orçamento mensal.

9. Pare de Usar Cartões de Crédito

Os cartões de crédito são ferramentas úteis quando usados com responsabilidade, mas para algumas pessoas, a falta de autocontrole e a disponibilidade de um cartão de crédito significam que eles se afundam rapidamente em dívidas.

Se você está tendo dificuldade para pagar suas contas todos os meses, pare de usar seus cartões de crédito. Se você continuar usando seus cartões de crédito como uma muleta para se sustentar, logo se encontrará endividado. Sua capacidade de pagar suas despesas, economizar para a aposentadoria ou alcançar outros objetivos financeiros será limitada como resultado disso.

Para evitar acumular mais dívidas, crie um orçamento para que você não precise usar crédito, mude para dinheiro ou cartões de débito, abra uma conta de poupança de curto prazo e use fundos dela para compras grandes ou deixe seu cartão de crédito em casa.

Cartões de crédito têm altas taxas de juros que podem acumular dívidas rapidamente se não forem usados com sabedoria, e podem causar estresse significativo em caso de emergência.

10. Faça um “Jejum de Gastos”

Um “jejum de gastos” pode ser exatamente o que suas finanças pessoais precisam se você estiver sofrendo com dívidas de cartão de crédito, dificuldades em pagar contas em dia ou outros problemas financeiros.

Basicamente, fazer um “jejum de gastos” significa se abster de fazer compras discricionárias por um período determinado.

Pode parecer um desafio, mas não precisa ser. Você pode já ter ouvido falar de “jejuns” ou “detox” para o corpo, como eliminar o açúcar ou o glúten por 30 dias, ou até mesmo sobreviver apenas com sucos de frutas ou vegetais por algumas semanas.

No entanto, sabia que você pode usar procedimentos semelhantes de jejum ou desintoxicação para seus comportamentos de gastos e economias a fim de alcançar o bem-estar financeiro?

Esses períodos frequentemente duram um mês, nos quais os gastos são restritos, mas categorias como comida, transporte e despesas recorrentes são excluídas.

Se você estiver disposto a viver com simplicidade por um tempo, comprometa-se com esse desafio para impulsionar sua conta bancária, mudar seu comportamento e determinar o que você realmente precisa em vez do que deseja. Sua perspectiva sobre o dinheiro pode até mudar como resultado desse evento.

Espero que estas dicas tenham sido úteis para você. Agora, você pode sempre estar um passo à frente de suas finanças seguindo as etapas deste artigo.

Considere a possibilidade de nunca mais ter problemas financeiros, o que significa mais dinheiro para você. Se tiver alguma dúvida, não hesite em deixar um comentário abaixo.

Com isso dito, muito obrigado por ler e tenha um ótimo dia!

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